Блокировка вклада или депозита по 115 ФЗ. Такое возможно?

Кредитные организации стали интересоваться, откуда у клиентов средства на открытие депозита и как они собираются тратить их после.

Сразу оговоримся, это единичные случаи у нас в стране.

 

Банки ссылаются на обязанность соблюдать 115-ФЗ — закон «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

По 115-ФЗ, любая кредитная организация обязана попросить у клиента разъяснений, если его трансакции вызывают подозрения. Заметим, что снятие наличных денежных средств с депозита — это тоже банковская операция. Критерии необычных операций определяются Банком России. Пороговые суммы операций и критерии отбора, применяемые банками, не могут раскрываться в силу законодательных требований.

 

Перечень признаков, которые указывают на сомнительный характер транзакций, содержится в положении Банка России № 375-П.

В документе можно обнаружить как минимум четыре пункта, которые касаются снятия средств с вклада.

Например, такой:

«Зачисление (регулярное зачисление) на депозит (депозиты) клиента — физического лица со счета (счетов), открытого (открытых) этому физическому лицу в другой (других) кредитной организации (кредитных организациях), крупных сумм денежных средств с последующим снятием этих средств в наличной форме».

 

Печально, что такой формулировкой можно описать даже безобидную операцию, которую клиент совершает без злого умысла.

 

В конце марта 2018 года Верховный суд РФ подтвердил право кредитных организаций не выдавать клиенту средств со вклада, если тот не может объяснить целесообразность операций и происхождение денег. Кроме того, тогда же определена позиция Верховного суда:

 

Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

К всеобщему сожалению, в текущей ситуации банки могут:

  • временно заблокировать ваш расчетный счет (или часть суммы на нём);
  • временно заблокировать ваши банковские карты;
  • отключить доступ к мобильному или интернет-банку;
  • отказать вам в выдаче наличных или переводе денег по безналу;
  • отказать клиенту в открытии счёта, выпуске и пере выпуске карты.

Какие подтверждающие документы может потребовать банк?

 

Для проверки происхождения средств клиента, банк может попросить его раскрыть источники дохода — например, показать справку о доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

 

«Документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы, в зависимости от конкретной ситуации», — пояснили в Сбербанке.

Подтверждением также могут считаться договоры продажи чего-либо, договоры займа, кредита, сведения о принятии наследства или выигрыша в лотерею.

Если средства много лет хранились на разных вкладах, а потом были перечислены на один, то можно предъявить старые договоры об открытии депозитов, а также расходные кассовые ордера, которые выдаются при снятии денег со счетов. 

Когда физическое лицо просят объяснить происхождение средств, дают бланк, который можно заполнить в свободной форме. Такое же заявление можно составить, если банк просит разъяснений о расходовании денег с депозита. Самый разумный ответ в такой ситуации: «Снимаю средства для хранения наличных»

 

Если Вам повезло - разморозили счёт, карту или сумму – сделайте выводы на будущее и не повторяйте своих собственных ошибок.

 

Кредитное учреждение задерживает ответ или отказывается сообщать причину – пишите жалобу на банк в ЦБ. Заявление можно подать как на бумажном носителе почтовым отправлением, так и через интернет-приемную ЦБ.

 

Отказали, но вы по-прежнему уверены, что действия банка неправомерны – собирайте все документы, включая свои запросы и ответы банка, обращайтесь к адвокату или идите самостоятельно в суд, защищать свои права в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

 

Подведем итог:

  • Приостановить операции по депозитам и вкладам, кредитные организации имеют право.
  • Высший судебный орган, считает, что борьба с терроризмом и с отмыванием незаконных доходов важнее, чем желание клиента банка свободно распоряжаться своими средствами на банковском счёте – это одна сторона медали. Вторая - массовые блокировки счетов и вкладов мешают бизнесу и добросовестным гражданам.

С 2012 г. НПК "СТАТУС" защищает интересы бизнеса при взаимодействии с ИФНС. Если у вас возникли вопросы по оптимизации налогообложения, прохождению проверки, вы можете прояснить все детали на бесплатной консультации, записавшись на нее на нашем сайте по ССЫЛКЕ или по телефону 8(831)410-91-94.